五險一金科普干貨！

“這個職位有五險一金吧？”

“公積金比例按多少交？”

“為什么我實際拿到的工資比簽約的少呢？”

這是很多人在初入職場時會遇到的問題，甚至不僅僅是應屆生，很多工作一兩年的職場人也沒弄明白，所謂的五險一金，到底是什么？應該怎么用？為什么有時候發的到手工資還會不一樣。在這篇文章中，直直就幫助大家徹底把五險一金這件事情弄清楚。

五險一金是什么？

五險一金包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，及住房公積金，也是企業給員工提供的基礎保障。其中養老保險、醫療保險、失業保險、公積金是企業和員工共同承擔的；工傷保險和生育保險則是完全由企業承擔。因此大部分小伙伴在拿到工資后，發現相比簽約工資，實際到手工資縮水好幾千，除了個人所得稅外，基本就是因為交了這四項。

五險的繳納金額由每年各地的相關政策決定，而公積金系數則是和公司政策相關，一般是在薪資的5% - 12%之間。

五險一金的繳納比例可以參考下圖，但注意，每個城市在不同年份，繳納五險一金的比例都有可能有調整！一定要關注當地新發布的訊息！

一般來說，企業和職工交公積金的比例是相等的，比如你自己繳納12%，單位也為你繳納12%。舉個例子，如果你的稅前薪酬（簽約薪酬）是10000元，那么你需要繳納1200的人格公積金，但當月公積金賬戶里實際會有2400元，分別為個人繳納的1200（10000*12%），和單位繳納的1200。

當然，某些福利較好的公司，除了國家規定的五險，還會為員工額外購買商業險。比如商業醫療保險，來為員工覆蓋社保醫療險種無法報銷的部分費用。

五險一金可以不交嗎？

有些小伙伴看完五險一金的繳費后，會覺得扣除的薪資太多了，不想交五險一金，只想拿到手工資。這時候，首先要記住一點，和企業簽訂了合同后，企業是必須要為你繳納這些基礎保障的；其次，五險一金本質是為了保障大家的基本權益，是從保護打工人的角度出發的。

五險幾乎是覆蓋了打工人一生基本會遇到的問題：醫療、生育、失業、工傷、養老，特別是養老和醫療。

畢竟咱們也不可能打工一輩子，到了退休的年紀，有養老保險就是多了一份保障，不需要再考慮找工作的煩惱，可以輕松休息。醫療保險就更不用說了，相信很多從美國回來的小伙伴們都對美國的天價醫療印象深刻，相比起美國動輒幾百刀的醫療費用，國內的醫療費用還是比較低的，這是因為醫保會cover住很多藥品的花費。如果沒有醫保報銷，那去國內醫院看病也是一筆不小的開銷。

最后我想重點說下公積金。公積金的繳納是個比例區間，具體多少是公司規定的。直直曾經遇到過很多初入職場的小伙伴，覺得自己公積金比例低，每個月繳納的少，到手工資多，很開心。這是一個誤區！這是一個誤區！這是一個誤區！重要的事說三遍！

大家再回顧下知識點，公積金的要求是公司繳納的比例不能低于員工繳納的比例，也就是說你繳納的越多，公司給你繳納的就越多；同理，你繳納的少了，公司給你繳納的也就少了。但實際上，無論是你自己繳納的，還是公司繳納的，最終都是進你個人的公積金賬戶，將來租房、買房都可以提取。

還是那個例子，假如你的月薪是10000元，每月按照12%繳納公積金，則最終你的賬戶里會有2400元的公積金，其中1200來自你自己，1200來自公司；但是如果降低比例，按照5%繳納，那么最終你的每月公積金賬戶只會有1000元，500來自你自己，500來自公司。這樣算下來，雖然你每月到手的錢多了700元（1200-500），但實際上，你的公積金賬戶卻少存了1400元。

所以，五險一金還是非常香的！

以上為本期的分享，希望能夠給小伙伴們帶來幫助！