小欣是沈陽(yáng)一家事業(yè)單位的員工,參加工作近三年,住房仍然是他生活的最大難題。每年7000元的高額租房費(fèi)用,他不得不掏。
年輕的“無(wú)房族”,該如何正確地理財(cái),變成“有房族”,使自己置業(yè)無(wú)憂、養(yǎng)家不愁呢?工商銀行小西理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理王健建議,實(shí)施置業(yè)理財(cái)計(jì)劃,可以每五年為一周期,有步驟地實(shí)施。
把握住今天有限的資金
案例:沈陽(yáng)一家事業(yè)單位小孫,今年27歲,大學(xué)畢業(yè)近三年,月薪3000元左右。由于租房等費(fèi)用支出較大,基本沒(méi)有存款,每個(gè)月工資所剩無(wú)幾,身邊大部分朋友也是同樣。然而,當(dāng)他感到買(mǎi)房迫在眉睫之時(shí),才發(fā)現(xiàn)自己工作后竟然連購(gòu)買(mǎi)辦理過(guò)戶的手續(xù)費(fèi)都不夠,更談不上按揭買(mǎi)房最基本的首期款了。
理財(cái)經(jīng)理點(diǎn)評(píng):
“月光族”的真正問(wèn)題不在于收入高低,更多的在于使用金錢(qián)的方法。眾多年輕朋友認(rèn)為“錢(qián)是掙出來(lái)的不是攢出來(lái)的”,這話似乎很有道理,但只說(shuō)對(duì)了一半,“不積細(xì)流無(wú)以成江海”,廣開(kāi)財(cái)源自然是好,但更好的節(jié)流可以更主動(dòng)地把握住今天有限的資金。
“月光族”變?yōu)?#8220;供房族”,主要是掌握自身資金狀況,確立理財(cái)目標(biāo),逐漸儲(chǔ)備,積少成多。工作幾年下來(lái),至少也能打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),在準(zhǔn)備買(mǎi)樓的時(shí)候也就不會(huì)出現(xiàn)捉襟見(jiàn)肘望樓興嘆的困惑了。
購(gòu)房不宜好臉喜大
案例:28歲的董賓是機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員,2006年11月份,在父母的資助下,以按揭方式購(gòu)買(mǎi)了北行附近的一套總價(jià)30萬(wàn)元的二手房。雖然解決了住房問(wèn)題,每月不必再為“房主”打工,但是卻成為了“銀行”的打工者。每月的月供總讓他感覺(jué)到手頭很緊,苦稱自己變成了一個(gè)痛苦的“供房族”——“按時(shí)付款,揭不開(kāi)鍋”。
理財(cái)經(jīng)理點(diǎn)評(píng):
像董賓一樣的“供房族”多數(shù)存在一個(gè)通病,就是申請(qǐng)買(mǎi)樓按揭時(shí)預(yù)算不充分,這主要是貸款額高,或是按揭年限短,導(dǎo)致月供額高,幾乎占個(gè)人(家庭)收入月收入6成以上。一般情況下,月收入不足萬(wàn)元的家庭,其按揭月供款額最多不超過(guò)個(gè)人(家庭)收入的五成。
一般來(lái)說(shuō),年輕人選擇置業(yè),不宜好大喜貴,應(yīng)拋棄置業(yè)必須一步到位的思想,根據(jù)自身所能承受的范圍,做出合理決策。尤其是在選擇按揭方式時(shí),不宜過(guò)分要求年限短,或急著想盡快還清貸款,而過(guò)分壓縮日常生活開(kāi)支,降低原本應(yīng)該保持的生活質(zhì)量。
可考慮“押舊買(mǎi)新”貸款
案例:31歲的常樂(lè)增添人口后,發(fā)現(xiàn)房屋已無(wú)法滿足現(xiàn)在的生活需要了。于是,他打算賣(mài)掉原有房屋,再買(mǎi)一套新居。可聽(tīng)到朋友分析說(shuō),原有房產(chǎn)仍有很大升值空間,現(xiàn)在賣(mài)掉不合適。但他一想,舊房若不賣(mài),買(mǎi)新房需投入的資金較多,很容易增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),如處理不好還可能出現(xiàn)“財(cái)政赤字”。常樂(lè)至今還不知道如何是好,希望能找到一個(gè)一舉兩得的解決辦法。
理財(cái)經(jīng)理點(diǎn)評(píng):
事實(shí)上,現(xiàn)在常先生面臨的選擇,是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)的人們經(jīng)常會(huì)遇到的問(wèn)題,常先生希望能夠?qū)ふ业絻扇涿赖慕鉀Q方法也是現(xiàn)實(shí)的,而且也是可以實(shí)現(xiàn)的。
近幾年,銀行或是提供按揭服務(wù)的機(jī)構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品,能為置業(yè)者提供符合個(gè)性化需求的服務(wù)。對(duì)于像常先生這樣的二次置業(yè)者來(lái)說(shuō),可考慮“押舊買(mǎi)新”貸款業(yè)務(wù),解決買(mǎi)新房的資金問(wèn)題,而且還可以將舊房出租,以租養(yǎng)供。
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