2020年開年,新冠疫情使全球經(jīng)濟遭受嚴(yán)重的沖擊,根據(jù)最新一期美世銳視中國調(diào)研結(jié)果顯示,36%的企業(yè)表示會在2020年控制員工福利成本的支出??梢灶A(yù)見,今年,在朋友圈“曬福利”的舉動會比以往大幅下降。
其實,2020年企業(yè)之“難”,員工都看在眼里。此時,福利若有適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,相信大多數(shù)員工都能理解和體諒。只要福利內(nèi)容依然能充分傳遞關(guān)愛,那么員工仍然會有良好的體驗。因此,在后疫情時代,員工福利與其“盲目貪多”,不如“用心聚焦”,滿足員工最迫切的需求,反而能事半功倍。如果企業(yè)實在有難處、要做福利調(diào)整,那么哪一項福利是必不可少,最得人心的呢?
根據(jù)脈脈企業(yè)號情報局在2020年5月做過一次線上調(diào)研,在食住行與健康福利中,45%的員工認(rèn)為最不能砍的員工福利是:補充商業(yè)健康保險,遙遙領(lǐng)先于其他選項。
可見,疫情進一步提升了員工對健康風(fēng)險的關(guān)注意識,這是一個好的現(xiàn)象。然而,如今醫(yī)療通脹持續(xù)增長,保費節(jié)節(jié)攀升,理賠率居高不下,如若不能精心設(shè)計,保險福利很可能會使企業(yè)投入巨大,卻收效甚微。
今天我們就來與大家分享三個真實的企業(yè)案例,看三家企業(yè)如何通過巧妙的設(shè)計保險福利,做到員工體驗與成本的兼顧的。
案例1
“降福利”,不降體驗
企業(yè)背景:
A公司是一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),經(jīng)歷過數(shù)年的人員大規(guī)模擴張。在此階段,該公司以直銷形式分別與幾家保險公司合作,由于每年理賠率居高不下,2019年更是高達150%,當(dāng)時該企業(yè)合作的保險公司要求漲價65%。這引起了A企業(yè)對“理賠率過高”問題的高度重視,并選擇了美世作為其保險經(jīng)紀(jì)人。
美世方案
利用美世保險福利方法論,通過多維度的數(shù)據(jù)分析,美世發(fā)現(xiàn):客戶的保險使用率并不高,人均理賠、就診次數(shù)也在正常范圍之內(nèi),且無醫(yī)療濫用現(xiàn)象。由此判斷:關(guān)鍵問題在于保費結(jié)構(gòu)不合理、醫(yī)療險占比過高,人均保費過多。
據(jù)此,美世為A公司提供了“降福利,不降受益”的保險福利解決方案,獲得員工好評,并發(fā)揮實效。
1、設(shè)計兩套方案,優(yōu)化保費結(jié)構(gòu)。
由于A公司保險使用率低,美世為其重新設(shè)計了兩套核心方案:重風(fēng)險保障保險方案以及重醫(yī)療保障保險方案,員工可按需選其一。對于不經(jīng)常使用醫(yī)療保險的員工,企業(yè)可推薦其選擇重風(fēng)險保障保險方案,使主保險費占比上升。
2、降低門診賠付比,增加大病醫(yī)療保險。
A公司原方案門診賠付比例為100%,美世將重醫(yī)療保障保險方案的門診賠付比例降至90%、重風(fēng)險保障保險方案的門診賠付比例降至50%;同時,作為降低門診賠付比例的補償,美世建議A公司為所有員工增加大病醫(yī)療費用保險。今年,客戶公司有一名員工不幸罹患白血病,使用了這部分保障大大減輕了家庭的醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。
3、多渠道員工溝通,強調(diào)福利的“明降實增”。
由于福利產(chǎn)生變化,并且“變化”表現(xiàn)為“下降”,美世協(xié)助A公司展開了全面的、透明的溝通工作,并在所有的溝通中都強調(diào)變化的“明降實增”(增加了100萬大病醫(yī)療保險),員工普遍表示認(rèn)可和接受。
案例2
“線上醫(yī)療包+小藥箱”:小改變大收獲
企業(yè)背景:
B公司是一家新能源企業(yè),由于連年理賠持續(xù)上漲,保費成本不斷攀升,最終通過重新招標(biāo),選擇了美世替換了原先合作多年的保險經(jīng)紀(jì)公司。
美世方案
B公司當(dāng)時擁有4套員工保險福利方案,分別針對單身員工、員工+配偶、員工+子女、員工+父母。美世福利顧問經(jīng)過全面的理賠數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn):當(dāng)前的方案設(shè)計導(dǎo)致了嚴(yán)重的逆選擇,尤其是配偶方案是理賠的重災(zāi)區(qū);其次就是門診的就診次數(shù)相當(dāng)高,也是導(dǎo)致了理賠居高不下的因素之一。
針對上述問題,美世分別對4套方案進行了調(diào)整,并增加了下述內(nèi)容:
?· 增加了50元/次的門診免賠額,作為補償,B公司為全員提供50萬保額的大病醫(yī)療保險。
?· 為全員及家庭提供“在線醫(yī)療服務(wù)包”,包括:每年6次在線問診,6次預(yù)約掛號,以及重疾綠色通道和慢病送藥(藥費自行承擔(dān))。
?· 方案上線后恰逢新冠疫情爆發(fā),“在線醫(yī)療服務(wù)”立即發(fā)揮作用,員工高頻使用在線問診,降低了因普通疾病去醫(yī)院現(xiàn)場就診而導(dǎo)致交叉感染的可能性。
?· B公司有一部分員工群體位于偏遠(yuǎn)山區(qū),就醫(yī)不便,美世還為B公司建議了在超過200人的工作現(xiàn)場均設(shè)立“職場小藥箱”,解決員工的“小病用藥”問題。
在溝通層面,美世協(xié)助B公司向員工宣傳了“醫(yī)療保障三支柱”的概念,讓員工理解社會、企業(yè)和個人應(yīng)該如何承擔(dān)各自的責(zé)任,更合理地利用保險的杠桿效益。
通過對保險福利的改進優(yōu)化以及溝通,美世逐步助力B公司走出醫(yī)療理賠率居高不下、保費節(jié)節(jié)攀升的困局,并且同時保障了員工的利益,確保員工的體驗不下降。
案例3
巧用彈性,讓“1+1+無窮”創(chuàng)造無限可能
企業(yè)背景:
C公司是一家共享經(jīng)濟行業(yè)內(nèi)企業(yè),希望通過彈性福利創(chuàng)新,來提升員工體驗,加強福利的總體有效性,并且從全局角度控制企業(yè)的保險福利成本。
美世方案
彈性福利最大的特色就是通過一定的靈活組合,可以讓保險福利能更好地滿足員工個性化需求。由于企業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)特點、員工構(gòu)成不同,標(biāo)準(zhǔn)的全面彈性福利并不能適用于所有企業(yè)。因此,美世向C公司提出了“提供員工福利選擇權(quán)”的概念,以提供福利的靈活設(shè)計以及讓員工有自主選擇空間為基礎(chǔ),打造碎片彈性、微彈性、全面彈性等多種彈性福利計劃,以供企業(yè)挑選適合自身的類型。
美世為該C公司提供的福利方案具體如下:
1、梳理企業(yè)愿景、使命、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,了解員工群體特點,確定一個有吸引力的、契合企業(yè)核心價值觀,并被員工高度認(rèn)可的福利計劃主題:1+1+無窮。該主題契合企業(yè)愿景中“連接一切,讓一切變得更美好”的元素。
1:代表員工自己
+1:代表員工所愛,如家人父母/配偶/寵物/同事朋友等
+無窮:代表賦予愛無限可能。
2、我們?yōu)椤?”設(shè)計了核心計劃;為“+1”設(shè)計了各類升級自選計劃(企業(yè)付費或員工自付費);為“+無窮”提供了更多靈活設(shè)計的空間。通過這樣的靈活設(shè)計,給與員工自主選擇權(quán),讓福利不僅僅只限于滿足自身需求,更能惠及自己生活中的各類圈子。
3、為了進一步幫助C公司有效控制成本,我們在溝通落地和品牌推廣中,采取了“數(shù)字化渠道精準(zhǔn)傳播+充分利用供應(yīng)商資源+邀請員工共同推廣”的方式,收獲了良好效果。
疫情雖有緩解,但危機仍未解除,企業(yè)與員工都在承受著挑戰(zhàn)和壓力,希望上述福利優(yōu)化案例,能為企業(yè)與員工帶來全新的啟示,發(fā)現(xiàn)保險福利的改善空間,進而能更好地利用保險福利的杠桿,獲得實際的效益。
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