其實，2020年企業之“難”，員工都看在眼里。此時，福利若有適當的調整，相信大多數員工都能理解和體諒。只要福利內容依然能充分傳遞關愛，那么員工仍然會有良好的體驗。因此，在后疫情時代，員工福利與其“盲目貪多”，不如“用心聚焦”，滿足員工最迫切的需求，反而能事半功倍。如果企業實在有難處、要做福利調整，那么哪一項福利是必不可少，最得人心的呢？
可見，疫情進一步提升了員工對健康風險的關注意識，這是一個好的現象。然而，如今醫療通脹持續增長，保費節節攀升，理賠率居高不下，如若不能精心設計，保險福利很可能會使企業投入巨大，卻收效甚微。
今天我們就來與大家分享三個真實的企業案例，看三家企業如何通過巧妙的設計保險福利，做到員工體驗與成本的兼顧的。
案例1
“降福利”，不降體驗
企業背景：
A公司是一家互聯網企業，經歷過數年的人員大規模擴張。在此階段，該公司以直銷形式分別與幾家保險公司合作，由于每年理賠率居高不下，2019年更是高達150%，當時該企業合作的保險公司要求漲價65%。這引起了A企業對“理賠率過高”問題的高度重視，并選擇了美世作為其保險經紀人。
美世方案
利用美世保險福利方法論，通過多維度的數據分析，美世發現：客戶的保險使用率并不高，人均理賠、就診次數也在正常范圍之內，且無醫療濫用現象。由此判斷：關鍵問題在于保費結構不合理、醫療險占比過高，人均保費過多。
據此，美世為A公司提供了“降福利，不降受益”的保險福利解決方案，獲得員工好評，并發揮實效。
1、設計兩套方案，優化保費結構。
由于A公司保險使用率低，美世為其重新設計了兩套核心方案：重風險保障保險方案以及重醫療保障保險方案，員工可按需選其一。對于不經常使用醫療保險的員工，企業可推薦其選擇重風險保障保險方案，使主保險費占比上升。
2、降低門診賠付比，增加大病醫療保險。
A公司原方案門診賠付比例為100%，美世將重醫療保障保險方案的門診賠付比例降至90%、重風險保障保險方案的門診賠付比例降至50%；同時，作為降低門診賠付比例的補償，美世建議A公司為所有員工增加大病醫療費用保險。今年，客戶公司有一名員工不幸罹患白血病，使用了這部分保障大大減輕了家庭的醫療費用負擔。
3、多渠道員工溝通，強調福利的“明降實增”。
由于福利產生變化，并且“變化”表現為“下降”，美世協助A公司展開了全面的、透明的溝通工作，并在所有的溝通中都強調變化的“明降實增”（增加了100萬大病醫療保險），員工普遍表示認可和接受。
案例2
“線上醫療包+小藥箱”：小改變大收獲
企業背景：
B公司是一家新能源企業，由于連年理賠持續上漲，保費成本不斷攀升，最終通過重新招標，選擇了美世替換了原先合作多年的保險經紀公司。
美世方案
B公司當時擁有4套員工保險福利方案，分別針對單身員工、員工+配偶、員工+子女、員工+父母。美世福利顧問經過全面的理賠數據分析，發現：當前的方案設計導致了嚴重的逆選擇，尤其是配偶方案是理賠的重災區；其次就是門診的就診次數相當高，也是導致了理賠居高不下的因素之一。
針對上述問題，美世分別對4套方案進行了調整，并增加了下述內容：
增加了50元/次的門診免賠額，作為補償，B公司為全員提供50萬保額的大病醫療保險。
為全員及家庭提供“在線醫療服務包”，包括：每年6次在線問診，6次預約掛號，以及重疾綠色通道和慢病送藥（藥費自行承擔）。
方案上線后恰逢新冠疫情爆發，“在線醫療服務”立即發揮作用，員工高頻使用在線問診，降低了因普通疾病去醫院現場就診而導致交叉感染的可能性。
B公司有一部分員工群體位于偏遠山區，就醫不便，美世還為B公司建議了在超過200人的工作現場均設立“職場小藥箱”，解決員工的“小病用藥”問題。
在溝通層面，美世協助B公司向員工宣傳了“醫療保障三支柱”的概念，讓員工理解社會、企業和個人應該如何承擔各自的責任，更合理地利用保險的杠桿效益。
通過對保險福利的改進優化以及溝通，美世逐步助力B公司走出醫療理賠率居高不下、保費節節攀升的困局，并且同時保障了員工的利益，確保員工的體驗不下降。
案例3
巧用彈性，讓“1+1+無窮”創造無限可能
企業背景：
C公司是一家共享經濟行業內企業，希望通過彈性福利創新，來提升員工體驗，加強福利的總體有效性，并且從全局角度控制企業的保險福利成本。
美世方案
彈性福利最大的特色就是通過一定的靈活組合，可以讓保險福利能更好地滿足員工個性化需求。由于企業規模、業務特點、員工構成不同，標準的全面彈性福利并不能適用于所有企業。因此，美世向C公司提出了“提供員工福利選擇權”的概念，以提供福利的靈活設計以及讓員工有自主選擇空間為基礎，打造碎片彈性、微彈性、全面彈性等多種彈性福利計劃，以供企業挑選適合自身的類型。
美世為該C公司提供的福利方案具體如下：
1、梳理企業愿景、使命、業務戰略，了解員工群體特點，確定一個有吸引力的、契合企業核心價值觀，并被員工高度認可的福利計劃主題：1+1+無窮。該主題契合企業愿景中“連接一切，讓一切變得更美好”的元素。
1：代表員工自己
+1：代表員工所愛，如家人父母/配偶/寵物/同事朋友等
+無窮：代表賦予愛無限可能。
2、我們為“1”設計了核心計劃；為“+1”設計了各類升級自選計劃（企業付費或員工自付費）；為“+無窮”提供了更多靈活設計的空間。通過這樣的靈活設計，給與員工自主選擇權，讓福利不僅僅只限于滿足自身需求，更能惠及自己生活中的各類圈子。
3、為了進一步幫助C公司有效控制成本，我們在溝通落地和品牌推廣中，采取了“數字化渠道精準傳播+充分利用供應商資源+邀請員工共同推廣”的方式，收獲了良好效果。
疫情雖有緩解，但危機仍未解除，企業與員工都在承受著挑戰和壓力，希望上述福利優化案例，能為企業與員工帶來全新的啟示，發現保險福利的改善空間，進而能更好地利用保險福利的杠桿，獲得實際的效益。
公安備案號：34080202000488