公積金調整的相關問題解讀！

正式進入2019年的下半年。
與7月一起到來的，還有一件與你的收入息息相關的事，那就是不少地方會調整住房公積金繳存基數。
收到7月份的工資條，首先要留意公積金的調整情況。具體要注意哪些？一起來看看~
公積金何時調整？
一般來說，住房公積金以上一年7月1日至今年6月30日為一個年度單位進行調整。不少單位會在每年辦完6月份匯繳業務后，根據員工上一年的月平均工資為員工調整其公積金繳納基數。
也就是說，不少地方職工的住房公積金調整，會直接體現在7月份的工資條上。但有的地方也會有所不同，例如上海已在4月1日就開始執行新的公積金繳存規定。
公積金怎么調整？
住房公積金由兩部分組成，一是個人繳存的，二是單位為職工繳存的。
職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
根據相關規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%，最高不得超過12%。
一般來說，如果你上一年的工資漲了，那么你下一年度住房公積金的繳存金額就會變多。
公積金如何查詢？
職工可以帶上身份證到當地住房公積金管理中心服務大廳查詢；也可以進入當地公積金管理中心官方網站或APP，登錄個人的公積金賬號查詢；還可以撥打住房公積金熱線電話“12329”。
此外，也可以通過支付寶查詢，在首頁搜索“公積金”，選擇所在城市后，按提示操作即可。
對公積金賬戶余額有異議
怎么辦？
職工、單位對住房公積金賬戶內的余額有異議的，可以申請受委托銀行復核；對復核結果有異議的，可以申請住房公積金管理中心重新復核。受委托銀行、住房公積金管理中心應當自收到申請之日起5日內應給予書面答復。
7月1日起，
你的住房公積金有變
7月1日起，2019年度，事業單位和職工個人繳存比例為12％；企業單位和職工個人繳存比例上限為12%，下限為5%。
新開戶企業單位繳存比例可在5%-12%區間內確定，已開戶企業單位仍按原繳存比例執行，同一單位必須執行同一繳存比例。
住房公積金近期或將調整！根據《住房公積金管理條例》第十六條規定：
職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
如果暫時還沒有買房的打算，繳存比例低，拿到手的工資就會多，而如果已買房或打算買房，那么公積金總額就會相較少一點。
根據《住房公積金管理條例》等規定：
單位和個人分別在不超過職工本人上一年度月平均工資12%的幅度內，其實際繳存的住房公積金，允許在個人應納稅所得額中扣除。
單位和職工個人繳存住房公積金的月平均工資不得超過職工工作地所在設區城市上一年度職工月平均工資的3倍，具體標準按照各地有關規定執行。
由此可見，能在個人所得稅前扣除的住房公積金應為上一年度月平均工資12%以內的實際繳存額度，且基數不能超過當地上一年職工月平均工資的3倍。
你的公積金將如何變動？
2019年度住房公積金繳存基數。
機關及參照公務員管理單位在職職工。按職工本人2018年度月平均工資收入核定，包含基本工資（職務工資和級別工資）、津貼補貼（工作性津貼和生活性補貼）及按國家、省、市政府規定發放經人社、財政部門核準的其他項目，不包含住房提租補貼；
事業單位在職職工。按職工本人2018年度月平均工資收入核定，包含基本工資（崗位工資和薪級工資）、基礎性績效工資（崗位津貼和生活補貼）、獎勵性績效工資及按國家、省、市政府規定發放經人社、財政部門核準的其他項目，不包含住房提租補貼；
企業及其他單位職工繳存基數。按職工本人2018年度月平均工資收入（工資總額）核定。
以北京為例，職工平均工資變化，個人及單位繳納的公積金都會變化，而公積金賬戶中的錢全部歸個人所有。
職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。職工本人和單位住房公積金繳存比例為各12%。
北京職工住房公積金繳存基數的上限為北京公布的上年度全市職工月平均工資的300%，而下限為北京公布的上年度最低工資標準。
2018年北京市職工平均工資為9.4萬元，并以此作為核定企業職工基本養老保險、失業保險和工傷保險繳費基數的依據。
北京市2018年度職工平均工資的變化，意味著不少人上一年度的工資發生了變化，住房公積金也會隨之調整。
房地產開發企業
不得拒絕住房公積金貸款
2017年，住房城鄉建設部、財政部、人民銀行、原國土資源部聯合印發《關于維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》（建金〔2017〕246號），明確房地產開發企業不得拒絕繳存職工使用住房公積金貸款購房，并加大聯合懲戒力度。
為方便繳存職工跨區域就業，2017年7月建成并開通全國住房公積金轉移接續平臺，讓數據多跑路，讓群眾少跑腿，實現了“賬隨人走，錢隨賬走”。
新參加工作的職工
和新調入職工
2019年1月1日以后新參加工作的職工，以該職工參加工作后第二個月的工資收入計算其繳存住房公積金的月平均工資。
2019年1月1日起新調入的職工，以調入后當月發放的工資收入計算其繳存住房公積金的月平均工資。
另外，需要提醒大家的是：
2019年公積金基數提高了，公積金的比例各企業也可根據自己的實際情況進行調整，原來固定的12%，還是有保障的。現在變成了從5%到12%，給與了企業根據經營情況調整的權利。
你能不能申請公積金貸款？
雖說凡是繳存了公積金的職工，都可以按照規定申請住房公積金貸款，不過這里面其實是有門檻的，而且還不少：
1、首先，大多數城市規定，必須連續交夠住房公積金6個月以上才能申請。注意了，一定是“連續”足額繳存，斷了就要重新計算時限。
2、要申請公積金貸款，前提是你之前沒有提取過公積金，用來支付房子的首付。如果已經提取過了，就不可以再申請公積金貸款了，兩者只能“二選一”。
3、如果你名下還有房子正在使用公積金貸款的，也是不能再申請的。
4、你手上有購房合同或協議，并且能辦理抵押、保證擔保手續。也就是在提交審核的階段，擔保公司審核通過后給到你的《擔保承諾書》。
5、你的征信信用要良好。
這一點看似簡單，但很容易被大家忽略。比方說在廣州，如果征信記錄顯示住房貸款逾期6期以上的，貸款結清5年后才能申請住房公積金貸款。
利用公積金沖抵還貸
不管是商業貸款，還是公積金貸款，都可以用公積金沖抵還貸的方式進行還款。
也就是自己不用另外掏錢，而是委托公積金管理中心，從你自己、或者共同還款人的住房公積金賬戶中，提取資金來還貸。
公積金沖抵還貸也有兩種方式：
一種是“月沖”，銀行每月將公積金賬戶上的資金支取出來還貸；
還有一種是“年沖”，也稱為一次性還款法，就是直接拿公積金賬戶的全部余額，來沖抵貸款本金。
當然啦，每個城市的規定有所差異，你想辦理的話，最好先咨詢一下當地的住房公積金管理中心。
公積金異地貸款
還有一個問題是大家很關注的，就是能不能公積金異地貸款。
很多人在大城市辛辛苦苦奮斗了那么多年，但無奈房價高不可攀。他們在大城市賺夠了錢，就可能會回家鄉買房。
國家也注意到了這個問題，不少城市推出了允許公積金異地貸款的政策。
但是，對于公積金異地貸款，不同地區的公積金管理中心對于購房者的要求也有所不同。
還是以廣州為例子，2015年，廣州就開始實行住房公積金異地貸款政策了。
如果是廣州戶籍在外地繳存公積金的，是可以回廣州使用公積金貸款買房的。
但如果反過來，非廣州戶籍在廣州繳存公積金的，回到戶籍地能不能買房，就得看你所在的公積金繳存城市，支不支持異地貸款了。
所以，如果是在大城市打拼，而選擇回家買房的小伙伴要注意了，購房之前要了解清楚自家當地支不支持公積金異地貸款。
那如果無法申請公積金異地貸款，將公積金賬戶里的資金提取出來也不錯，可以減少一點負擔。